Réseau Entreprendre : comment fonctionne le prêt d'honneur ?

Réseau Entreprendre ne se limite pas à un financement. Le réseau sélectionne des dirigeants, les accompagne avec des chefs d'entreprise et peut leur accorder un prêt d'honneur personnel à taux zéro.

Ce prêt renforce l'apport du porteur et peut faciliter la recherche d'autres financements. Il reste toutefois une dette personnelle qui doit être remboursée.

Qu'est-ce qu'un prêt d'honneur ?

Le prêt est accordé à la personne physique, pas directement à la société. Il est généralement à taux zéro, sans garantie ni caution personnelle.

« Sans garantie » ne signifie pas « sans remboursement ». Le bénéficiaire signe un contrat et reste personnellement tenu de rembourser le capital selon l'échéancier prévu.

Comment l'argent entre-t-il dans la société ?

Une fois reçu sur son compte personnel, le dirigeant peut apporter l'argent à sa société, sous réserve des règles de la convention et des conseils de son expert-comptable.

Deux voies sont courantes :

• un apport au capital ;
• un apport en compte courant d'associé.

Dans le second cas, la société comptabilise une dette envers l'associé. Certaines conventions demandent que ce compte courant soit bloqué et non rémunéré pendant une période déterminée.

Le circuit en quatre étapes

1. Le réseau verse le prêt au dirigeant.
2. Le dirigeant apporte les fonds à la société.
3. La société utilise cette trésorerie pour son projet.
4. Le dirigeant rembourse personnellement le prêt selon l'échéancier.

La société peut éventuellement rembourser le compte courant d'associé lorsque sa trésorerie, la convention de prêt et sa situation juridique le permettent. Ce remboursement ne doit jamais être supposé automatique.

Exemple avec un prêt de 30 000 €

Un fondateur reçoit 30 000 € à titre personnel et apporte la totalité en compte courant d'associé. La société dispose alors de 30 000 € supplémentaires en banque et comptabilise une dette de 30 000 € envers le fondateur.

Si le prêt personnel est remboursable sur cinq ans, le fondateur doit prévoir ses échéances personnelles. Même si la société rencontre des difficultés, son obligation envers le réseau peut subsister.

Il faut donc modéliser séparément :

• la trésorerie reçue et utilisée par la société ;
• la dette de la société envers l'associé ;
• les remboursements personnels dus au réseau.

Quels projets sont recherchés ?

Les critères varient selon les associations locales. Réseau Entreprendre cible généralement des projets capables de devenir des PME, de créer des emplois et de produire un impact économique sur leur territoire.

Le montant du besoin, l'ambition du projet, la posture du dirigeant et la création d'emplois font partie des éléments examinés. Le projet est présenté devant un comité de chefs d'entreprise et de professionnels.

L'accompagnement compte autant que le prêt

Le lauréat bénéficie généralement d'un accompagnement individuel par un dirigeant expérimenté et d'échanges collectifs avec d'autres entrepreneurs.

Cet accompagnement oblige à suivre régulièrement les indicateurs, les recrutements, les ventes et la trésorerie. Pour une jeune startup, cette discipline peut être aussi précieuse que le financement.

Pourquoi préparer un business plan sérieux

Le comité doit comprendre le modèle économique, le besoin de financement, les emplois envisagés et la capacité du projet à se développer.

Le prévisionnel permet de vérifier que le montant demandé correspond à des besoins réels et que l'entreprise peut financer sa trajectoire. Il aide également le dirigeant à répondre aux questions du comité.

Un bon document ne garantit pas la sélection. Le réseau évalue aussi la personne, son ambition, son ancrage local et sa capacité à recevoir puis partager de l'accompagnement.

Les risques à ne pas minimiser

• Le prêt est personnel et doit être remboursé.
• Le versement à la société doit être correctement documenté.
• Le compte courant peut être bloqué par convention.
• Le dirigeant ne doit pas compter sur un remboursement immédiat par la société.
• Les conditions diffèrent selon les associations locales.
• Un prêt d'honneur ne remplace pas un plan de financement complet.